Comment parler de fraude avec vos proches

Les arnaques ne sont pas seulement répandues au pays, elles sont aussi très coûteuses. Les données recueillies par le Centre antifraude du Canada montrent que la population a perdu plus de 638 millions de dollars en raison de fraudes en 2024. Or, moins de 5 à 10 % des victimes ont fait un signalement¹. Pourtant, la fraude cible tout le monde, sans discrimination, et personne n’est à l’abri. D’ailleurs, selon une récente enquête menée par la Banque Scotia, on constate que près de 90 % des Canadiennes et Canadiens ont déjà été la cible d’une fraude. Les adultes de 18 à 34 ans tombent plus fréquemment dans les pièges des fraudeurs, tandis que les aînés négligent souvent les stratégies de prévention². Vu l’essor des escroqueries et des technologies, il devient plus crucial que jamais d’aborder le sujet en famille.

Poursuivez votre lecture pour découvrir des moyens d’aider vos proches à protéger leurs renseignements et leurs finances. Apprenez également à reconnaître une fraude et à intervenir efficacement si un membre de la famille en est victime.

De nombreuses formes de fraudes existent, mais ce que les fraudeurs recherchent en général, c’est d’obtenir de l’argent ou des renseignements personnels. Méfiez-vous de toute demande d’argent ou de renseignements personnels formulée en ligne, sur les réseaux sociaux, par message texte, au téléphone ou en personne.

Même si les escroqueries évoluent constamment, ces comportements suspects devraient continuer à susciter votre méfiance :

Informez-vous sur les fraudes courantes et les façons de les éviter.

Parler avec franchise et ouverture d’esprit est la meilleure manière de soutenir vos proches. Voici quelques conseils pour rendre cette conversation plus facile et maximiser son efficacité :

• Adoptez une approche ouverte, bienveillante et sans jugement : il convient de rappeler que personne n’est à l’abri de la fraude. L’âge et la maîtrise des technologies ne nous rendent pas invincibles. De plus, les techniques de fraude évoluent sans cesse. Rassurez vos proches : le but est de préserver leur sécurité, et non de les remettre en doute. Rappelez-leur qu’il n’y a rien de gênant à demander l’avis d’une autre personne en cas de doute.
  
  
• Laissez tomber les formalités : parler de fraude de manière simple et naturelle donne toute son efficacité à la conversation. Abordez donc régulièrement le sujet avec vos proches pour que la fraude fasse partie des discussions normales. De plus, si vous avez vécu une tentative de fraude, racontez votre expérience et ce que vous avez ressenti. Vous établirez ainsi un climat de confiance et vos proches se sentiront à l’aise de raconter ce qui leur est arrivé.
  
  
• Mises en situation : faites de la prévention de la fraude un réflexe en vous exerçant à simuler des scénarios d’escroquerie avec vos proches. Par exemple, vous pourriez appeler un proche et prétendre être en situation d’urgence. Réfléchissez ensemble aux moyens de confirmer l’authenticité de l’appel et aux mesures à prendre en cas de doute. N’oubliez pas de passer également en revue les pratiques de prévention courantes : changer ses mots de passe, lire sur les escroqueries répertoriées sur le site du Centre antifraude du Canada (CAFC) et contacter directement la banque ou les autres institutions concernées. Consultez les activités de simulation de fraude sur le Portail sur la cybersécurité et la fraude de la Banque Scotia pour vous inspirer. 

Mettre en place un plan de sensibilisation à la fraude assurera votre protection et celle de vos proches. Intégrez les mesures présentées ci-dessous dans vos habitudes de prévention de la fraude.

• Convenez d’un code secret : établissez un code secret avec votre famille et vos proches de confiance. Choisissez un mot ou une phrase unique, que vous associez à un souvenir que vous avez en commun et que vous n’utilisez pas sur les réseaux sociaux. Vous ne devez jamais communiquer ce code secret à des personnes inconnues. Si vous recevez un appel ou un message inhabituels, utilisez ce code pour vous assurer de l’authenticité de l’appel. Vous pouvez également communiquer avec la personne au moyen d’un autre mode de communication pour vérifier que c’est bien elle.
  
  
• Prenez le temps de faire des vérifications : lors d’une fraude, on cherche souvent à créer un sentiment d’urgence afin de vous inciter à prendre des décisions impulsives. Suivez votre intuition : si quelque chose semble anormal, prenez le temps de confirmer l’identité de la personne avec qui vous êtes en communication.
  
  
• Ne divulguez aucune information personnelle ou confidentielle en ligne : outre les numéros de carte de crédit, la date de naissance ou votre nom complet, faites attention aux autres renseignements que vous publiez. Il faut éviter, par exemple, d’utiliser le nom de son animal de compagnie ou de son équipe sportive préférée comme mot de passe.
  
  
• Protégez vos appareils : activez l’authentification à deux facteurs sur vos comptes. Privilégiez également les mots de passe complexes qui comportent des lettres minuscules et majuscules, des chiffres et des caractères spéciaux, créés de préférence avec un gestionnaire de mots de passe. Installez un logiciel de protection contre les maliciels, les logiciels espions et les virus. Prenez l’habitude de signaler et de bloquer les appels frauduleux sur votre téléphone intelligent. Envisagez également d’ajouter votre numéro de téléphone à la Liste nationale de numéros de télécommunication exclus³.
  
  
• Mettez à jour les paramètres de confidentialité dans vos applications et en ligne : tous les réseaux sociaux comportent des paramètres de confidentialité. Activez-les afin de protéger vos données. Maintenez vos applications à jour et vérifiez régulièrement les paramètres de confidentialité.
  
  
• Vérifiez deux fois plutôt qu’une si vous recevez un message suspect : rien ne vous oblige à répondre immédiatement aux lettres, messages texte ou appels que vous recevez. (Ni à y répondre tout court.) Posez des questions de vérification ou demandez l’avis d’un membre de votre famille avant d’y répondre.
  
  
• Suivez l’activité de vos comptes : vérifiez régulièrement vos factures, relevés et autres documents financiers afin de pouvoir y déceler toute activité anormale. Si l’un de vos proches éprouve des difficultés à rester à jour dans ses documents, proposez-lui votre aide pour la gestion mensuelle de ses comptes et la revue de ses relevés.
  
  
• Configurez des alertes antifraude : de nombreuses institutions financières proposent des outils qui vous informent automatiquement en cas d’activité suspecte dans vos comptes.
  
  
• Désignez une personne de confiance : une personne de confiance peut communiquer avec les conseillers financiers d’un proche pour parler de son bien-être financier, sans pour autant disposer d’une autorité décisionnelle.
  
  
• Profitez des ressources sur le sujet pour apprendre à mieux lutter contre la fraude : apprenez-en plus sur le sujet en consultant le Portail sur la cybersécurité et la fraude de la Banque Scotia, puis mettez vos compétences en pratique grâce aux exercices de simulations de fraude.
  
  
• Informez-vous au sujet des nouvelles formes de fraudes : les personnes mal intentionnées rencontrent beaucoup moins de succès lorsque vous connaissez déjà leurs méthodes. Faites des questions de sécurité un sujet fréquent et normal de vos échanges familiaux, comme le sont vos conversations sur la météo ou la circulation.

Lorsqu’un proche est victime d’une fraude, les répercussions peuvent s’étendre bien au-delà des pertes financières. Selon Psychology Today, les victimes peuvent également subir un traumatisme psychologique qui s’accompagne de sentiments d’humiliation, de honte, de frustration et d’inquiétude⁴. Les fraudeurs cherchent souvent à isoler leurs cibles afin d’augmenter leurs chances de succès.

Si vous soupçonnez qu’un proche a été victime d’une fraude, abordez la question avec bienveillance et empathie. Rappelez-leur qu’il n’y a rien de honteux à accorder sa confiance aux autres et que personne n’est à l’abri des fraudes. 

Signaler une fraude subie par un proche est la seule voie possible pour espérer récupérer l’argent perdu. Vous aiderez également les autorités à traquer et à arrêter les personnes responsables de ce méfait, ce qui les empêchera de nuire à davantage de personnes. Voici les étapes à suivre pour aider votre proche à signaler une fraude dont il a été victime :

• Consignez l’information sur l’incident : rassemblez les messages, reçus ou autres preuves.
• Prévenez vos institutions financières pour qu’elles puissent protéger vos comptes : cela peut inclure les banques, les courtiers en placement ou l’ARC. Si vous êtes une cliente ou un client de la Banque Scotia, appelez-nous immédiatement au 1-866-625-0561.
• Signalez l’incident à la police : il faut absolument signaler les fraudes; vous recevrez un numéro de dossier qui vous permettra de faire le suivi.
• Soumettez le dossier au CAFC : utilisez le système de signalement des fraudes du Centre antifraude du Canada (CAFC) pour faire une déclaration en ligne ou composez le 1-888-495-8501.

Discuter des fraudes avec vos proches constitue la première étape pour que tout le monde demeure vigilant, mais ces discussions doivent être tenues assez fréquemment. Pour mieux vous protéger contre la fraude, établissez votre plan de sensibilisation à la fraude et rafraîchissez vos connaissances sur les nouvelles menaces.