Rester à flot financièrement après une perte d’emploi

Soyons honnêtes, il n’est pas facile de perdre son emploi. Une perte de revenus inattendue peut être une expérience profondément bouleversante, qu’elle survienne à la suite d’un licenciement, d’un congé sans solde ou d’une réduction de salaire ou des heures de travail. Si vous vous retrouvez soudainement sans emploi, en plus de devoir absorber le choc, vous ressentirez probablement un mélange de chagrin, de colère et de tristesse. Ces sentiments sont compréhensibles et il est important que vous preniez soin de votre santé mentale et de votre bien-être financier.

Vous vous demandez probablement comment faire face à l’incertitude liée à votre avenir. Il est déjà assez stressant de chercher un nouvel emploi sans avoir à se préoccuper de ses finances dans l’intervalle. Prenez une grande inspiration et poursuivez votre lecture. Vous trouverez des conseils pratiques sur l’établissement d’un budget, l’accès à des ressources et la prise de décisions financières judicieuses pour rester à flot d’ici à ce que vous trouviez un nouvel emploi.

Espérons que le fait de savoir qu’il existe de nombreuses ressources à votre disposition pourra vous apporter un peu de soulagement. Au Canada, des prestations d’assurance-emploi et d’autres types d’aide financière sont offerts pour vous aider à traverser cette période difficile. Votre ancien employeur précisera tous les avantages sociaux que l’entreprise vous accordera, comme la prolongation de votre assurance collective pendant un certain temps. Mais, vous devez également vous renseigner sur l’aide que peut vous apporter le gouvernement.

Prestations d’assurance-emploi (AE) : Si vous avez perdu votre emploi, mais que vous n’avez pas encore réussi à en trouver un autre, vous pourriez recevoir des prestations d’assurance-emploi (AE) allant jusqu’à 55 % de votre revenu, pendant une période maximale de 45 semaines, en fonction de votre situation. Ne tardez pas à présenter une demande de prestations. 

Vous pouvez soumettre une demande en trois étapes faciles :

1. Assurez-vous d’être admissible. Vous devez répondre à certains critères pour bénéficier des prestations d’assurance-emploi et vous devez avoir perdu votre emploi de façon involontaire (par exemple, en raison d’une pénurie de travail, d’une mise à pied saisonnière ou d’un licenciement collectif). Faites une demande de prestations, même si vous ne savez pas si vous y êtes admissible¹. 
2. Présentez une demande sans tarder. Vous pouvez faire votre demande en ligne et établir le dépôt direct de vos prestations dans votre compte bancaire. N’attendez pas! Si vous présentez votre demande de prestations plus de quatre semaines après votre dernier jour de travail, vous risquez de ne plus être admissible¹.
3. Veillez à rester en règle auprès de l’AE. Pour continuer à recevoir vos prestations, vous devez soumettre une déclaration à Service Canada toutes les deux semaines², en ligne ou par téléphone. 

Programme de protection des salariés : Si vous avez perdu votre emploi parce que votre employeur a fait faillite ou qu’il vous doit encore de l’argent, vous pouvez peut-être obtenir un paiement dans le cadre du Programme de protection des salariés. Cliquez ici pour en savoir plus.

Ne serait-il pas formidable de ne plus avoir à penser aux factures d’ici à ce que vous réintégriez le marché du travail? Emploi ou pas, la vie continue – et malheureusement, le coût de la vie aussi. Comme il y a moins d’entrées d’argent, il est essentiel d’établir un budget pratique qui vous convient.

Quelles sont vos sources de revenus? Commencez l’élaboration de votre nouveau budget en dressant la liste de tous les revenus dont vous disposez actuellement. Il s’agit notamment des indemnités de départ ou de vacances versées par votre ancien employeur, ainsi que des prestations d’assurance-emploi ou d’autres prestations gouvernementales. Si vous partagez les coûts avec votre conjoint ou partenaire, ajoutez également ses revenus à la liste.

Quelles sont vos dépenses essentielles? Certaines dépenses étant inévitables, il vous faut établir des priorités et calculer les dépenses fixes qui sont essentielles au quotidien. Voici des exemples de dépenses essentielles : 

• Loyer ou versements hypothécaires
• Services publics (eau, électricité, internet)
• Primes d’assurance
• Paiements de véhicule et essence
• Nourriture
• Frais de garde d’enfants
• Remboursements de dettes

Comment pouvez-vous réduire vos dépenses non essentielles? Il est temps de couper dans les coûts, alors envisagez de réduire les dépenses non essentielles en annulant ou en interrompant des abonnements, en préparant des repas à la maison au lieu d’aller au restaurant, en optant pour le transport en commun et en rajustant le montant alloué au remboursement de vos dettes. Lorsque vous aurez trouvé votre prochain emploi, vous pourrez vous récompenser en vous réabonnant à votre service de diffusion en continu préféré.

Devriez-vous puiser dans votre fonds d’urgence? Vous avez constitué votre fonds d’urgence pour ce genre de situations, alors c’est peut-être le moment d’avoir recours à une partie de l’argent mis de côté. Idéalement, votre fonds d’urgence devrait vous permettre de subvenir à vos besoins pour une période de trois à six mois. Si vous avez réduit vos dépenses et qu’il vous manque encore un peu d’argent pour boucler votre budget, le fonds d’urgence constitue votre filet de sécurité.

Vous avez besoin d’aide pour dresser votre budget? Si vous êtes client de la Banque Scotia, Argent futé Scotia de Conseils+ peut vous aider à créer et à gérer votre budget³. Cet ensemble de fonctionnalités accessibles dans l’appli de la Banque Scotia facilite le suivi de vos factures, la surveillance de vos dépenses et la gestion de vos liquidités. De plus, il vous propose des astuces personnalisées pour vous aider à gérer plus facilement votre argent. 

Lorsque vous avez des dettes, il est primordial de gérer celles que vous avez contractées et d’éviter de vous endetter davantage.

Gérez vos dettes. Dressez la liste de vos dettes et de vos emprunts, puis examinez-les un à un, afin de déterminer s’il existe des moyens de réduire ou de reporter vos paiements. Par exemple, si vous avez un prêt étudiant, vous pourriez être admissible au Programme d’aide au remboursement du gouvernement fédéral. Si vous connaissez des difficultés financières et que vous n’êtes pas en mesure d’effectuer vos paiements, le gouvernement peut vous aider à rembourser votre prêt dans le cadre de ce programme. Cliquez ici pour en savoir plus.

Une assurance créances peut vous aider à rembourser temporairement le solde de vos prêts ou d’un compte de crédit en cas de difficultés financières à la suite d’un imprévu, par exemple une perte d’emploi, une maladie grave, une invalidité ou un décès, selon l’option de protection choisie. Si vous détenez ce type d’assurance, vous pourriez être admissible à une indemnisation. Il est donc temps de revoir votre couverture d’assurance et, si elle comprend une protection contre la perte d’emploi, communiquez avec votre assureur pour entamer une demande de règlement. Si votre ligne de crédit, votre prêt hypothécaire ou votre carte de crédit de la Banque Scotia⁴ est assortie d’une assurance contre la perte d’emploi, communiquez avec nous au 1-855-753-4272 du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h ou visitez-nous en ligne pour amorcer votre demande de règlement.

Vous pouvez aussi envisager de consolider vos dettes en ayant recours à un prêt de consolidation pour rembourser vos autres dettes. Ce type de prêt vous permet de regrouper tous les paiements de vos dettes en vue de faire un seul versement mensuel.

Prenez rendez-vous avec une conseillère ou un conseiller de la Banque Scotia pour discuter des options qui s’offrent à vous pour régler vos dettes.

Évitez les dettes inutiles. Autrement dit, évitez les dépenses que vous ne pouvez vous permettre (s’il vous est possible de le faire). Les taux d’intérêt élevés sont votre pire ennemi en ce moment, alors essayez de les éviter autant que possible. Cela signifie que vous devez examiner les prêts que vous avez contractés et ceux que vous pourriez avoir à contracter, mais aussi réduire autant que possible vos achats par carte de crédit. Vous vous en féliciterez plus tard. 

Jusqu’à nouvel ordre, votre nouveau travail consiste à chercher un nouvel emploi. Tirez le maximum de toutes les ressources à votre disposition : les sites Web d’offres d’emploi, les salons de l’emploi, les organismes gouvernementaux et les agences de recrutement, et n’hésitez pas à communiquer avec les personnes avec qui vous avez établi contact dans le cadre de votre ancien emploi. Il est temps de faire appel à votre réseau.

Alors que vous êtes à la recherche de votre prochaine expérience professionnelle, ne négligez pas les autres sources de revenus. Autrement dit, il est peut-être temps de vous trouver un petit boulot. Les revenus tirés d’un petit boulot ou d’un travail à temps partiel ou à la pige peuvent vous aider temporairement à compenser les revenus perdus. C’est un premier pas vers ce qui pourrait devenir votre nouvel emploi à temps plein et qui vous permet de retrouver une certaine stabilité financière.

Bien entendu, l’objectif ultime est de trouver un emploi qui vous plaît et de faire en sorte que votre période de chômage soit la plus courte possible. Il est important de ne pas l’oublier : il s’agit d’une situation temporaire. Vous regagnerez éventuellement le marché du travail.